最近在厦门各大兼职论坛和社群里，关于“兼职卖保险到底能不能赚钱”的讨论热度居高不下。很多人抱着试试看的心态入行，结果发现现实和想象中的“轻松月入过万”差距挺大。一份由厦门市保险行业协会发布的内部调研报告显示，兼职保险经纪人的收入呈现极端的“哑铃型”分布——头部20%的人拿走了市场上80%的佣金，而剩下的大多数人可能在几个月内就因为收入不稳定而选择退出。

收入构成的真相：底薪只是“安慰剂”

绝大多数求职者最关心的就是“有没有底薪”。实际情况是，厦门市场上主流的大型保险公司对于兼职代理人（经纪人）大多采取无责任底薪或者责任底薪模式。所谓的“无责任底薪”，通常在1500元到2500元之间，但这笔钱往往不是白给的，它通常被要求在后续的佣金中扣除，或者必须完成每月最低的“举绩”（即卖出一张保单）才能发放。

关键数据： 根据调研，厦门地区兼职保险经纪人的首年佣金比例（FYC）通常在保费的20%-35%之间，但这只是针对传统寿险。如果是高价值的增额终身寿或年金险，提成比例可能会更低，但单张保单的绝对金额会更高。

真正决定收入高低的，是续期佣金。保险行业讲究的是“细水长流”，第一单卖出去了，第二年、第三年客户继续缴费，经纪人依然能拿到提成，虽然比例会逐年递减（比如第二年是10%，第三年是5%等）。这就意味着，如果你在入行的前半年能积累足够多的客户基数，哪怕第二个月开始不开单，之前的存量业务也能带来一笔可观的被动收入。这就是为什么很多老经纪人看起来很轻松，因为他们吃的是“老本”。

厦门地域特色：岛内外的市场温差

厦门的地域特殊性对兼职收入的影响不可忽视。思明区和湖里区作为岛内的核心区域，聚集了大量高净值人群和企业主，这里的客户对保险的接受度高，客单价也大。在岛内做兼职，如果你能混进几个高端的圈子，比如商会、高端车友会或者亲子社群，签下一单年交保费5万的健康险，光首年佣金就能拿到1.5万左右。

反观岛外，比如集美、翔安或者同安，虽然人口基数大，但客户群体更偏向于价格敏感型。在这些区域兼职，更多的是拼“人海战术”，卖几百块、一千块的意外险或者百万医疗险。这类产品虽然提成比例可能不错（有的甚至能达到40%以上），但基数太小，要想赚到和岛内一样的钱，需要付出几倍的沟通成本和拜访量。

💡 实战建议：选对赛道比努力更重要

如果你在岛内，建议主攻重疾险和年金险，利用高净值客户的信任背书；如果你在岛外，不妨利用互联网工具，通过社群营销推广短期意外险和百万医疗险，走量取胜。

兼职的隐形门槛：时间管理与信任成本

很多人以为兼职保险经纪人就是“发发朋友圈、找亲戚买买”，这种想法在2026年的厦门市场已经行不通了。现在的客户越来越专业，随便百度一下就能知道产品的优劣势。兼职意味着你的时间被分割得很碎，你必须在下班后或者周末去见客户，这非常考验你的精力管理能力。

更大的挑战在于信任成本。全职经纪人可以全天候响应客户的需求，处理理赔、变更受益人等琐碎事务，而兼职经纪人往往因为本职工作的忙碌，导致响应不及时。这种服务体验上的落差，直接影响了转介绍率——而转介绍恰恰是保险收入爆发式增长的核心来源。很多兼职经纪人收入上不去，不是因为专业不行，而是因为客户觉得“找你不方便”。

另外，保险公司内部的培训体系虽然完善，但大多是利用工作时间进行。兼职人员很难完整地参与到系统的产品培训、核保医学知识培训中，这就导致在面对客户提出的刁钻问题时，往往支支吾吾答不上来，专业形象大打折扣。为了弥补这一短板，不少成功的兼职经纪人会自费参加外部的理财规划师（ChFP）或RFC认证考试，用硬核证书来背书，这在厦门市场上非常受用。